了解社会保障和医疗保险翻页书2024

了解社会保障和医疗保险美国退休安全网

社会保障和医疗保险是有时被称为美国“安全网”的基石.“这些联邦计划从未打算为奢侈的退休生活方式或最昂贵的医疗保健服务提供资金. 而, 它们的设立是为了为离开劳动力市场的老年人提供基本的支持. 尽管这些项目已经扩大到包括其他受益人, 他们的主要目标是美国老年人. 尽管社会保障和医疗保险的性质有限，但其好处是无价的. 你是否已经有资格或将来会有资格, 考虑基本的选择和潜在的策略可能是明智的，它们可以帮助你获得最适合你个人情况的好处. 以下是两个程序的简要概述. 这里包含的大部分信息来自社会保障局和医疗保险中心 & 医疗补助服务. 更多信息可以在社会安全网站上找到.政府和医疗保险.政府.

美国老年人的社会保障补充收入简史, 幸存者, 残疾保险（OASDI）计划——社会保障的正式名称——是大萧条期间富兰克林·德拉诺·罗斯福新政立法的一部分. 它于1935年签署成为法律，现在是联邦政府最大的单一项目. 社会保障福利旨在通过向退休的老年工人支付稳定的工资来“保障生活必需品”, 适度的收入. 这个项目被设计成一个现收现付的系统, 这意味着从工人和雇主那里征收的工资税将用于支付当前退休人员的养老金. 多年来, 社会保障扩大到包括退休工人的家属和遗属, 残障工人, 以及残疾工人的家属. 2023年12月，OASDI联合项目提供了约1美元.2万亿美元的福利，惠及6700多万人 ：社会保障提供了有保障的收入来源, 长寿的保护, 婚姻的保护, 甚至还有一些通胀保护措施. 50.100万退休工人 & 2.6百万家属.800万名已故工人的幸存者.400万残疾工人 & 1.资料来源：社会保障局，2023年

16.5 1950 2.3 2035 2.7 2023每个社会保障受助人的底线活跃工作人数来源：社会保障管理局, 社会保障在很大程度上是一种现收现付制度，今天的工人（和雇主）通过征收工资税为今天的退休人员买单. 这些税收（和其他收入）存入社会保障信托基金，然后用于支付福利. 随着人口老龄化和出生率下降, 工人（缴纳社会保险）与退休人员（领取福利）的比例继续下降. 这意味着从今天的工人身上征收的工资税不再足以全额支付社会保障退休福利. 因此, 前几年在社会保障信托基金中积累的盈余现在被用来全额支付福利, 这一趋势预计将持续下去，除非国会做出改变，加强该计划并解决预计的缺口. 社会保障理事会预计，到2033年，社会保障应该有足够的资源支付100%的计划退休福利. 一旦信托基金储备耗尽, 仅工资税收入就足以支付约77%的计划退休福利.

$1,907退休工人每月平均福利（2024年）1美元,773平均每月遗属福利（2024年）关于社会保障资格的事实累积了至少40个工作学分的工人, 是40个 财政季度还是大约10年的工作, 有资格领取社会保障退休福利吗. 该福利是基于劳动力中收入最高的35年（在此期间支付工资税）的平均值。. 符合条件的工人的配偶可以领取社会保障配偶福利，无论他们是否工作. 即使是符合条件的工人的未婚前配偶，如果他们结婚至少10年，也可以根据前配偶的工作记录享受社会保障福利. 当你达到“完全退休年龄”时，你就有资格获得全额社会保障福利（基本保险金额）.“在过去, 这是65岁的时候, 但现在根据出生年份的不同，年龄在66岁到67岁之间（见上页图表）。. 你最早可以申请退休工人福利的年龄是62岁, 但如果你这样做，每月的福利就会永久减少. 你在62岁以后等待领取福利的每个月, 你的福利会稍微增加, 因此，在完全退休年龄，你有权获得100%的全额退休福利. 你可以推迟到70岁才申请社保. 在达到完全退休年龄后，你每等一年，你的福利就会增加8%左右.

$1,537平均每月残疾工人福利（2024年）49%在达到完全退休年龄之前领取福利的合格工人比例来源：社会保障局, 2023提前或推迟申请如何影响福利出生年份完全退休年龄62岁申请退休工人福利% 70岁申请退休工人福利% 62岁申请配偶福利% * 1943-54 66 75.00% 132.00% 35.100% 1955 66和2个月74.17% 130.67% 34.59% 1956 66和4个月73.33% 129.33% 34.17% 1957 66和6个月72.50% 128.00% 33.75% 1958 66和8个月71.67% 126.67% 33.34% 1959年66月和10个月70.83% 125.33% 32.92% 1960 & 后来67 70.00% 124.00% 32.50% *最高配偶福利, 在完全退休年龄领取, 是工人基本保险金额的50%吗.

当你申请社会保障时，你是否有资格获得你自己的工人福利和配偶福利, 您将被“视为”同时申请了这两项，并将获得两者中较高的金额. 如果你申请你的工人福利，后来有资格获得更高的综合福利（当你的配偶申请社会保障时）, 您将自动收到一笔额外金额. 幸存者的好处, 然而, 不受视同申报规则的影响, 因此，符合条件的寡妇或鳏夫可以从配偶或工人福利转为遗属福利（反之亦然）。. 配偶福利配偶有权根据自己的收入历史获得福利，或配偶福利，最高可达配偶基本保险金额的50%. 领取配偶津贴, 你必须年满62岁, 你们结婚至少有一年了, 你的配偶必须已经申请或正在领取社会保障退休福利. 在你完全退休年龄领取的配偶福利相当于你配偶基本保险金额的一半. 如果你选择在达到完全退休年龄之前领取配偶福利, 你将得到一笔永久性的减薪, 除非有符合条件的孩子被照顾. 扣减额是根据你申领配偶津贴时的年龄而定. 一个未婚, 如果离婚的配偶结婚至少10年，他们也有资格根据前配偶的工作记录领取配偶福利. 这些福利对前配偶的福利或其后配偶的福利没有影响.

领取遗属抚恤金, 你必须结婚至少9个月（如果你是离婚的幸存配偶，至少10年）. 遗属抚恤金数额是根据死亡配偶的收入记录计算的. 工人向该计划支付的钱越多，遗属福利就越高. 不像配偶福利, 遗属福利反映已故配偶可能获得的任何延迟退休积分. 早在60岁时，你就有资格获得减少的遗属福利，或者一旦达到完全退休年龄，你就有资格获得全额遗属福利（死者工人福利金额的100%）. 幸存的残疾配偶和有年幼子女的配偶可能有其他选择. 警告：如果你在60岁之前再婚, 在你结婚期间，你将丧失已故配偶的社会保障福利. 如果你60岁以后再婚, 根据你已故配偶的工作记录，你继续有资格领取遗属福利. 遗属福利寡妇和鳏夫在社会保障下享有双重权利：根据自己的收入历史领取的福利，或根据已故配偶的收入记录领取的遗属福利.

追溯性福利如果你推迟申请社会保障退休福利超过你的完全退休年龄, 您可以要求一次性支付最多6个月的追溯性福利. 然而, 在你的余生中，你每月的福利都会减少, 因为你将放弃在此期间获得的延迟退休积分. 付给你的遗属的福利也可能更低. “重新来过”或“重置”如果你后悔在达到完全退休年龄之前接受了永久减少的社会保障福利, 你可以在最初申索权益后的12个月内申请提取权益. 但是，您必须偿还您和您的配偶收到的所有福利. 此选项在您的一生中只有一次可用. “开始, 停止, “重启”：如果你已经开始获得收益，想要停止收益，以便以后获得更高的收益, 你可以要求社会保障暂停未来的福利，并在以后重新开始. 要申请此操作，您必须达到完全退休年龄. 请记住，在你的福利被暂停期间，你的配偶不能领取配偶福利. 社会保障申领策略

3.自1975年以来的平均年度生活费用调整（COLA）. 2010年、2011年和2016年的通货膨胀率太低，不足以触发COLA. 2024年的COLA是3.2%. 资料来源：社会保障局，2023年

工作如何影响福利如果你打算继续工作, 在你达到完全退休年龄之前，推迟领取社会保障福利可能是明智的. 如果你在完全退休年龄之前申请福利并继续工作, 超过年度限额（22美元），每超过2美元，将扣除1美元的福利,320 in 2024). 在您达到完全退休年龄的日历年, 你的年收入每超过上限（59美元）3美元，就会扣除1美元的福利,520（2024年），直到你的生日月份. 一旦你到了法定退休年龄（66到67岁）, 视出生年份而定), 任何通过工作挣得的工资都不会影响你的社会保障福利. 当然, 你必须为通过工作挣得的工资缴纳社会保险和医疗保险工资税. 如果你的福利因为这些限制而减少, 你的福利将在你达到完全退休年龄后重新计算, 而且，你还可以获得任何因你的收入而没有获得的福利.

如果你的收入超过一定的收入门槛，如何对社会保障福利征税, 你可能要为你的社会保障福利缴纳高达50%或85%的联邦所得税. 美国国税局使用你的“综合收入”来确定福利的应税性. 综合收入的定义是你调整后的总收入加上免税利息（如市政债券或储蓄债券的利息）加上社会保障福利的50%. 如果你结婚了，并且单独报税, 你可能要为你所有的社会保障福利纳税. 除了, 一些州可能会对社会保障福利征税, 而其他州可以免除他们的税收. 目前约46%的社会保障受益人为其社会保障福利纳税. 资料来源：社会保障局，2023年 Taxable portion of benefits 0% $25,000美元以下，32美元以下,000美元及50%以下$25,000 to $34,000 $32,000 to $44,$34以上，高达85%,000 $44以上,000已婚联合申报人单身申报人

社会保障提供类似终身养老金的福利. 它不仅提供了一个有保障的收入来源, 但它也能提供长寿保护, 婚姻的保护, 甚至还有一些通胀保护措施. 不管你的婚姻状况如何, 有一些策略可以增加你从社会保障中获得的终身福利. 同样重要的是要了解每个配偶的申领年龄如何影响每月和终身 福利. 你的收入来源会持续一生吗? 在65岁时，一个健康的男人或女人可以合理地预期退休时间长达20或30年. 一对夫妇中有一个人活到90岁的几率是63%.1

通过在不同的年龄申请社会保障，已婚夫妇可以潜在地增加他们的终身福利——以及幸存配偶的福利. 这个例子说明了一对已婚夫妇的三个假设的索赔场景, 简和保罗（都是62岁）. 它着眼于潜在的每月和终身福利, 假设保罗80岁去世，简90岁去世. 每月福利假设, 基于申请年龄：Jane: 1美元,62岁时260美元或1美元,在67岁时（完全退休年龄），保罗：1美元,62岁时400岁, $2,六十七岁（法定退休年龄）, or $2,虽然保罗去世时这对夫妇的总福利金在情形一下是最高的, 如果简能活到 90岁，第三种情况将提供最高的终身福利. 简每月的遗属津贴是1美元,场景一400, $2,情景2下的000, 和2美元,情景3为480美元，折合每年16美元,800, $24,000, 和29美元,760, 分别. 假定法定退休年龄为67岁. 这个假设的例子基于社会安全管理规则，仅用于说明目的. 实际情况会有所不同. 场景1场景2场景3简和保罗都在62岁时申请福利合计每月福利：第1+年：2美元,总福利：574美元,每月遗属津贴：1美元,终身福利：742美元,简在62岁时领取救济金, 保罗等到67岁每月综合福利：第1年到第5年：1美元,260年6岁以上：3美元,总福利：569美元,每月遗属津贴：2美元,终身福利：809美元,简在62岁时领取救济金, 保罗一直等到70岁每月综合福利：第1年到第8年：1美元,260年9岁以上：3美元,总福利：569美元,每月遗属津贴：2美元,终身福利：867美元,360保罗80岁去世，简90岁去世

美国老年人医疗保险(医疗保险.S. 政府为65岁及以上的公民提供的健康保险计划, 以及一些有特殊残疾和疾病的年轻人, 以及死去工人的家属. 一般, 才有资格享受医疗保险, 您必须年满65岁，并且您（和/或您的配偶）必须缴纳医疗保险和社会保障工资税至少10年. 医疗保险的费用将取决于你的收入, 您选择的选项, 还有你需要的医疗护理. 有两种方式可以获得医疗保险：原始医疗保险或医疗保险优势. 最初的医疗保险分为两部分：A部分和B部分. 参与者还可以选择购买D部分处方药保险以及医疗保险补充保险（Medigap）, 这有助于填补覆盖空白. 医疗保险优势（C部分）计划结合了A部分和B部分, 提供其他福利, 通常包括处方药保险. •A部分和B部分由联邦政府管理. •C部分和D部分以及医疗保险计划由私营的、获得医疗保险批准的保险公司提供. 因为医疗保险覆盖有限数量的熟练护理设施护理（住院三天后）, 有一种普遍的误解，认为医疗保险将支付长期护理费用. 然而, 所有长期护理辅助生活费用, 养老院护理, 家庭个人援助——必须自掏腰包.

医疗保险覆盖选择C部分医疗保险优势这些私人计划提供A部分和B部分涵盖的福利和服务，并可能提供额外的保险，如视力, 听力, 牙科, 和/或健康和保健计划. C部分保险通常包括处方药保险. 除了B部分保险费外，通常每月还有一笔保险费, 以及对承保服务的共同支付或共同保险. 处方药保险这些计划帮助支付处方药的费用. 原始医疗保险A和B部分的参与者，以及那些参加医疗保险计划或不提供处方药福利的C部分计划的人，可以额外支付保费购买处方药保险. 到2022年，医疗保险覆盖了大约5700万65岁及以上的老年人.900万残疾人. 资料来源：联邦医院保险和联邦补充医疗保险信托基金董事会, 2023 A部分医院保险帮助支付住院治疗费用（但不包括医生费用）, 在专业护理机构进行的有限的出院后护理, 临终关怀, 还有一些家庭保健. 每年的免赔额（1美元）,632（2024年）)包括60天的住院费用, 之后，从第61天到第150天，每天支付一次. B部分医疗保险帮助支付医生的服务, 住院和门诊医疗服务, 医院门诊服务, 诊断测试. 有一些相当严格的免赔额、共付额和限制. 共同支付额通常是医疗保险批准金额的20%.

参加医疗保险可能很复杂, 如果错过了某些截止日期，就会受到严厉的惩罚. 熟悉入学流程和规则是很重要的, 不仅在你接近65岁的时候，而且在你已经有保险的时候. 为了避免处罚, 您应该在初始注册期间注册, 从你65岁前三个月开始到65岁后三个月结束. 根据您的注册时间，保险范围将在此处显示的月份的第一天开始. 如果你在... 覆盖范围开始于... 65岁前的三个月65岁前的一个月65岁后的一个月登记后的第一个月65岁后的第一个月登记后的第二个月或第三个月登记后的第一个月如果你有社保, 当你65岁时，你将自动参加医疗保险A部分和B部分. 如果你没有领取社会保障，你必须申请医疗保险. 如果你还在工作，并且有雇主提供的医疗保险, 当你65岁的时候申请医疗保险A部分是有意义的, 但你不必参加B部分或D部分, 而且没有惩罚. 注册B部分的最后期限（避免更高的保费）正好是在你受雇的最后一天之后的8个 月, 不管健康福利什么时候结束.

一般注册期如果您在第一次获得资格时没有注册A部分和/或B部分, 你可以在每年的1月1日到3月31日之间注册. 你的保险将从下个月开始. 但是，您可能需要为延迟注册支付更高的保险费. •A部分-如果您没有资格参加免保费的A部分，并且在您第一次有资格时没有注册, 你每月的保险费可能会上涨10%. 你需要支付的保费是你本来可以投保A部分但没有投保的两倍. •B部分-如果您在第一次获得资格时没有注册B部分, 只要你有医疗保险，你就必须支付逾期登记罚款. 你的B部分每月保费可能会上升10%每满12个月期间你本可以有B部分但没有报名参加. Annual Open Enrollment 医疗保险 offers an opportunity to make changes during Open Enrollment from October 15 to December 7 each year; changes are effective on January 1. 在此开放注册期间, 医疗保险受益人可以做以下事情：•从原始医疗保险计划转换为医疗保险优势计划，然后再转换回来. •从一个医疗保险优惠计划切换到另一个医疗保险优惠计划, 包括从一个不提供处方药保险的计划转向一个提供处方药保险的计划, 反之亦然. •参加医疗保险处方药计划, 从一种医疗保险处方药计划切换到另一种, 或者放弃医疗保险处方药的覆盖范围.

与医疗保险相关的费用医疗保险并不能覆盖所有的医疗保健费用. 自付费用可能包括保费、免赔额、共付额和共同保险. 费用取决于你选择的保险范围和你使用的医疗服务. 如果您或您的配偶缴纳了至少10 年的医疗保险工资税，则A部分通常是免费的. 如果没有，到2024年，你可能每月要支付505美元的保费. 乙部保费以经调整的总收入（AGI）为基础, 如在支付医疗保险保费的前两年在你的国税局纳税申报表上所述. (见对照表.C部分（医疗保险优势）保费因计划而异. D部分保费也因计划而异, 但收入较高的个人必须在该计划的常规保费之外支付额外费用. 如果你参加了原始医疗保险A和B部分, 你可以选择购买医疗保险补充保险, 或补充性医疗保险, 由医疗保险批准的私人保险公司销售的. 医疗保险政策旨在帮助覆盖原计划不包括的免赔额和共付额, 但它不会支付医疗保险不涵盖的手术费用. 如果你参加了医疗保险 Advantage计划，你不需要（也不能参加）Medigap.

调整后总收入单一申报人调整后总收入已婚共同申报人B部每月保费D部每月保费$103,000元或以下$206,$174.您的计划保费$103,001 - $129,000 $206,001 - $258,000 $244.60 $12.90 +你的计划保费$129,001 - $161,000 $258,001 - $322,000 $349.40 $33.30 +你的计划保费161,001 - 193,000美元322,001 - 386,000美元454美元.20 $53.80 +你的计划保费$193,001 - $499,000 $386,001 - $749,999 $559.00 $74.你的计划保费为$500,000及以上$750,000及以上$594.00 $81.医疗保险B部分和D部分每月保费（2024年）（基于2022纳税年度的MAGI）一对在2023年退休的65岁夫妇可能需要大约351美元,来支付他们的退休医疗费用. 这一估计是基于支付医疗保险B部分和D部分保费所需的节省, B部分和D部分的免赔额, 医疗保险计划G的保费, 以及退休后自付处方药费用的中位数. 它不包括长期护理费用和医疗保险不包括的其他健康费用. 资料来源：员工福利研究所, 人们往往低估了退休后医疗保健的潜在成本——即使有医疗保险.

用flipingbook制作

RkJQdWJsaXNoZXIy MTEyOTYzNw = =