在通往退休的道路上注意这些危险
在通往退休的道路上，要警惕可能阻碍你进步的危险. 这里有五个潜在的风险会让你慢下来.
Traveling aimlessly
没有目的地的冒险是令人兴奋的，但当涉及到退休时就不是这样了. 在开始任何投资旅程之前，第一步是设定一个现实的目标. 你需要考虑很多因素——你想要的生活方式, salary/income, health, future Social Security benefits, 你或你的配偶可能享有的任何传统养老金福利, and others. 审视你现在和将来的个人情况会帮助你锁定目标.
而有些人喜欢建立一个一次性的目标金额-例如, 100万美元或更多——其他人会觉得这个数字太大了. 另一个选择是关注你退休后每月可能需要多少钱. Regardless of the approach taken, be sure to factor in inflation, 会在你的人生道路上出现意想不到的曲折.
Investing too aggressively...
当你试图设定一个合适的回报率时，你也可能会遇到一些困难. 希望获得尽可能高回报的退休投资者可能希望在投资组合中增持最激进、风险最大的投资. 不过，通常明智的做法是，至少把一部分退休投资组合投资于高风险投资，以帮助抵消通胀带来的影响, 应战略性地确定投资比例和个人投资选择. 寻求获得更高回报的投资涉及更高程度的风险. 适当的决定将反映你的目标, your investment time horizon, 以及你承受波动的能力.
...Or too conservatively
On the other hand, 如果你害怕损失一分钱的话, 你可能喜欢最保守的投资, which strive to protect principal. 然而，过于保守的投资也可能存在风险. 如果你的投资组合赚的钱不够, 你可能达不到你的目标，最终的退休生活方式与你最初想象的大不相同.
All investing involves risk, 包括可能的本金损失, 没有人能保证任何投资策略都会成功.
Giving in to temptation
大多数人在退休的道路上都经历过一次意外的迂回——需要一辆新车, an unexpected home repair, an unforeseen medical expense, or the opportunity to take a long, exotic vacation.
在这些时候，你的退休投资组合可能是一个潜在的资金来源. 但在利用这些资产之前要三思, 特别是如果这笔钱是在一个递延纳税的账户里，比如雇主赞助的计划或个人退休账户. Consider that:
- 你从投资组合中取出的钱将不再为你的未来服务.
- In most cases, 一般来说，你必须为递延所得税的投资金额和收益定期缴纳所得税.
- If you’re under age 59½, 你可能要额外支付10%到25%的罚款, 取决于退休计划的类型和其他因素（一些紧急例外适用-与您的计划或IRA管理员核实）.
在使用退休专用资金之前，最好仔细考虑所有其他选择.
Proceed with Caution
优先考虑上大学而不是退休
许多善意的父母可能会觉得，为孩子的大学教育存钱应该比为自己的退休存钱更重要. “只要有需要，我们就可以继续工作,或者“我们的房子将为我们的退休提供资金。,” are common beliefs. 然而，这些想法可能是非常危险的. 然而，没有父母希望他或她的孩子承担沉重的债务负担来支付教育, 贷款是一种常见而现实的大学资金选择，但退休后就不是这样了. 如果为大学和退休存钱似乎是不可能的, 理财专家可以帮助你探索各种工具和选择，以帮助你平衡这两个目标, 不能保证与博彩论坛专业人士合作就能改善投资结果。.